財女珍妮|財務自由工程計畫 — 第三章配套工具

個人財務儀表板

本月時間

先選好這個月的年份和月份,之後所有分頁的數字都會對應到這個月。

使用步驟
先選好上方的年份和月份。
到「資產負債表」,輸入所有資產和負債數字,淨值會自動計算。
到「每月預算分配」,填寫生活帳戶、未來帳戶、當下帳戶的收支明細。
到「財務儀表板」,手動填入投資報酬率(年初至今),其他欄位會自動帶入。
在「財務儀表板」中按「📥 存入本月記錄」,打開「月度追蹤」,12個月度的趨勢就能一次看到。

請輸入你目前所有資產與負債的現值(元)。更新頻率:每月一次。

▲ 資產

① 幣值用台幣計算。有美金資產的話,乘以 30 換算成台幣就好;如果是長期投資,匯率的影響其實很小,不用太擔心。
② 股票請填現在的市值,不是當初買入的價格。例如你買了 10 萬,現在只剩 7 萬,就填 7 萬——這裡記錄的是「你現在有多少」,不是賺賠。
③ 🔵 流動(藍色):可快速變現的投資型資產,會計入財務自由達成率。資產 1/2 請填投資型資產(例如股票、加密貨幣)。
  🟤 非流動(棕色):變現慢或不易變現的資產,例如自住房產、車子。有市值,但無法每月產生現金流,不計入財務自由達成率。

台股投資帳戶(市值)流動
金額(元)
美股/海外投資帳戶(市值)流動
金額(元)
ETF/指數基金(市值)流動
金額(元)
股票型基金(市值)流動
金額(元)
債券/債券型基金(市值)流動
金額(元)
定期存款(市值)流動
金額(元)
活期存款/現金(市值)流動
金額(元)
不動產投資(出租用,市值)流動
金額(元)
自住房產(市值)非流動
金額(元)
車子(市值)非流動
金額(元)
資產 1
名稱
金額(元)
類型
資產 2
名稱
金額(元)
類型
資產 3
名稱
金額(元)
類型
▼ 負債

填未清償餘額,填正數。例如房貸還剩 500 萬,填 500 萬,不是 -500 萬。利率最高的填還款順序 1,次之填 2,依此類推。

房貸餘額
金額(元)
利率 %
還款順序
車貸餘額
金額(元)
利率 %
還款順序
信用卡循環利息
金額(元)
利率 %
還款順序
學貸
金額(元)
利率 %
還款順序
個人信貸
金額(元)
利率 %
還款順序
其他負債 1
名稱
金額(元)
利率 %
還款順序
其他負債 2
名稱
金額(元)
利率 %
還款順序
其他負債 3
名稱
金額(元)
利率 %
還款順序
負債小計$0
淨值摘要
資產合計$0
負債合計$0
淨值$0

輸入本月收入與各類支出,看你的錢有沒有流向對的方向。灰色格子可填入,白色格子自動計算。
⚠ 請先填完這頁,再前往財務儀表板——收入、支出、被動收入、投資金額會自動帶入。

🏠 生活帳戶(Needs)建議 50%

非花不可的錢,維持日常生活。
例:房租、餐費、水電、交通、保險

🌱 未來帳戶(Future)建議 30%

為未來的自己準備的錢,包含投資與儲蓄。
例:股票、儲蓄、進修、緊急預備金

🎉 當下帳戶(Present)建議 20%

犒賞現在的自己,自由花用。
例:娛樂、旅遊、購物、餐廳

本月分配概覽(目標)
🏠 生活帳戶(Needs)
建議:$0 目標:50% 實際: 金額:$0
🌱 未來帳戶(Future)
建議:$0 目標:30% 實際: 金額:$0
🎉 當下帳戶(Present)
建議:$0 目標:20% 實際: 金額:$0
⚠ 超支了!支出超出收入,請立即檢視!
▼ 實際收支明細(事實)
收入來源
月收入合計$0
薪資/主要收入(稅後)
兼職/副業收入(稅後)
被動收入(租金/股息)
其他收入 1:
其他收入 2:
🏠 生活帳戶(50%)
小計$0
房租/房貸
三餐/日常餐食
水電瓦斯
交通費
保險費
通訊費(手機/網路)
最低債務還款額
醫療/健康
其他必要支出 1:
其他必要支出 2:
🌱 未來帳戶(30%)
小計$0
財務自由帳戶(股票/債券等投資)
長期儲蓄(購屋/大額)
教育進修費用
緊急預備金
勞退自提
其他未來支出:
🎉 當下帳戶(20%)
小計$0
玩樂(餐廳外食/咖啡)
玩樂(娛樂/電影)
玩樂(購物/服飾)
旅遊
個人照護/美容
訂閱服務
付出(捐款/贈禮)
其他當下支出:

⚠ 本頁的收入、支出、被動收入、投資金額已從「每月預算分配」自動帶入,請先填完預算分配再來這裡。

本月基本資訊
時間 請先在使用說明頁選好年月
每月稅後收入 由「每月預算分配表」帶入$0
每月總支出 由「每月預算分配表」帶入$0
每月投資金額 由「每月預算分配表」帶入$0
每月被動收入 由「每月預算分配表」帶入$0
核心指標
淨值
總資產 − 總負債
財務自由數字
月支出 × 12 × 25
財務自由達成率
流動資產 ÷ 財務自由數字
儲蓄率
月投資 ÷ 月收入
目前財務層級判斷
層級一財務困境收支為負,每月入不敷出
層級二財務安全收支為正,開始存錢與投資
層級三財務成長有被動收入,資產在累積
層級四財務自由被動收入已覆蓋一半支出
層級五財務獨立被動收入完全覆蓋生活支出
判斷標準
層級一:支出 > 收入,收支為負
層級二:收入 > 支出,無被動收入
層級三:被動收入 > 0,但 < 月支出 50%
層級四:被動收入 ≥ 月支出 50%,但 < 100%
層級五:被動收入 ≥ 月支出 100%
四大追蹤 KPI
淨值月成長率
本月淨值 vs 上月淨值的成長幅度(自動計算)
被動收入佔比
被動收入 ÷ 月支出 達到 100% 即財務獨立
儲蓄率月趨勢
本月 vs 上月儲蓄率 正數代表進步
投資報酬率(年初至今)
%
手動填入:登入券商帳戶確認本月績效

每月結帳步驟

填完資產負債表和每月預算分配後,回到這裡確認核心指標都有數字。
手動填入投資報酬率(年初至今)。
按下「📥 存入本月記錄」,本月所有數字自動寫進月度追蹤。

存入後可在「月度追蹤」查看,下個月填新數字不會覆蓋

每月月初填入一次,觀察所有指標的長期趨勢。填完「財務儀表板」的月份後,對應月份欄位會自動標示。

💾 自動存檔:數字填入後自動儲存在你的瀏覽器裡,關掉網頁重開還在。
⚠ 換裝置或清除瀏覽器資料後會消失,建議定期截圖備份。
指標/月份 1月2月3月4月5月6月 7月8月9月10月11月12月 平均
儲蓄率 → 財務自由年數速查(5% 實質報酬率)
儲蓄率退休年數
10%51 年
20%37 年
30%28 年
40%22 年
50%17 年
60%12.5 年
70%8.5 年
80%5.5 年